העתיד הפיננסי שלך מתחיל בתכנון נכון.
תכנון פיננסי אישי, השקעות, פנסיה, פרישה ופתרונות ביטוח — מתוך ראייה כוללת של הצרכים, המטרות והעתיד הכלכלי שלך.
מי אני
נעים להכיר, אלמוג צרויא.
אני אלמוג צרויא, סוכן ביטוח ומתכנן פרישה, בעל רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון. 10 שנים אני עובד בתחום, ומלווה אנשים בתכנון פיננסי, פנסיה, חיסכון, השקעות וביטוח.
אני מאמין שניהול נכון של העתיד הכלכלי מתחיל בהיכרות אמיתית עם האדם שמאחורי המספרים: להקשיב קודם, ולהסביר כל דבר עד שהוא ברור.
המטרה שלי היא להעניק לכל לקוח תמונה פיננסית רחבה, לזהות הזדמנויות לשיפור ולבנות פתרונות המותאמים לצרכים, למטרות ולשלבי החיים שלו.
אני שם דגש על מקצועיות, שקיפות, זמינות וליווי אישי לאורך הדרך.
תחומי ההתמחות
שירותי תכנון, ומתחתיהם פתרונות חיסכון והגנה.
שירותי תכנון
מוצרי חיסכון והגנה
הגישה שלי
לא רק מוצרים פיננסיים. אסטרטגיה כלכלית שלמה.
- 01
ראייה פיננסית כוללת
בוחן את הפנסיה, ההשקעות והביטוח כמכלול אחד ולא כל מוצר בנפרד.
- 02
התאמה אישית למטרות הלקוח
הפתרון נבנה סביב המטרות, הצרכים ושלב החיים שלך.
- 03
שקיפות והסברים בגובה העיניים
כל שלב מוסבר בשפה פשוטה, כדי שתוכל להחליט מתוך הבנה.
- 04
ליווי מתמשך ובחינה תקופתית
בדיקה תקופתית שמתאימה את התכנון לשינויים בחיים ובשוק.
תהליך העבודה
איך נראה תהליך העבודה איתי?
- 01
היכרות ואפיון
הבנת המצב הקיים, הצרכים והמטרות.
- 02
מיפוי וניתוח
בחינת תיק הביטוח, החסכונות, הפנסיה וההשקעות.
- 03
בניית המלצות
הצגת אפשרויות לשיפור והתאמה אישית.
- 04
יישום וליווי
סיוע ביישום ההמלצות, מעקב ובחינה לאורך הדרך.
שאלות נפוצות
כמה דברים שכדאי לדעת
מהו כפל ביטוח?
מצב שבו משלמים פעמיים על אותו כיסוי, בדרך כלל כי פוליסות שנרכשו בזמנים שונים או דרך מקומות שונים כוללות סעיפים חופפים. בכיסויי שיפוי, כלומר החזר הוצאות, אי אפשר לקבל החזר פעמיים על אותה הוצאה, ולכן תשלום כפול עליהם עשוי להיות מיותר.
מה מציג הר הביטוח?
הר הביטוח הוא אתר חינמי של רשות שוק ההון. הוא מרכז את הפוליסות וכתבי השירות הקיימים בחברות הביטוח, כולל הפרמיה, ומתריע על חשש לכפל ביטוחי. כדי לבחון את טיב הכיסוי, ההטבות וההחרגות צריך לקרוא את הפוליסה עצמה.
מתי כדאי להתחיל לתכנן פרישה?
תכנון פרישה אינו מתחיל ביום שמפסיקים לעבוד. כדאי להיערך אליו מבעוד מועד, גם לפני גיל 60.
האם פוליסת חיסכון היא חיסכון פנסיוני?
לא. פוליסת חיסכון היא מוצר של חברת ביטוח לחיסכון והשקעה לטווח בינוני, ללא רכיב ביטוחי, והכסף בה אינו נעול עד גיל הפרישה. התשואה בה אינה מובטחת.
מי מנהל את ההשקעות בפוליסת חיסכון?
מנהלי ההשקעות של חברת הביטוח. הלקוח בוחר מסלול השקעה ברמת סיכון שמתאימה לו.
האם מעסיק חייב להפריש לקרן השתלמות?
לא, בשונה מהפקדה לפנסיה. מעסיק חייב להפריש לקרן השתלמות רק אם התחייב לכך בהסכם העסקה או בהסכם קיבוצי.
האם המידע באתר הוא ייעוץ אישי?
לא. המידע באתר הוא מידע כללי בלבד. התאמת מוצר או פתרון נבדקת בהתאם לנתוני הלקוח.
יצירת קשר
בואו נתכנן את הצעד הכלכלי הבא שלכם.
פגישת היכרות היא הזדמנות לבחון את התמונה הפיננסית שלכם, להבין את המטרות ולבדוק כיצד ניתן להתקדם בצורה מסודרת.